LOVE SPORTS

積み立て投資は当たり外れが大きくコストが高いアクティブ型よりインデックス型を選ぶべき理由とは!?【ほったらかしで3000万円貯める!お金と投資の超入門】

コストの安いインデックス投信で分散

本書の「ほったらかし投資」では、シンプルに投資したい資産クラスを選んで、その対象に連動するインデックス投信からコストの安いものを選びます。たとえば、日本株に投資する場合、TOPIX(東証株価指数)に連動するインデックス投信を選びますが、連動するインデックスが同じなら運用成果もほぼ同じです。だったら、差し引かれるコストが安いほうが有利だからです。具体的な投資信託選びについては、5つのポイントがあります。

●純資産総額が大きい商品や実績のある商品が安心
長期、分散、積み立て投資では、アタリハズレが大きくコストが高いアクティブ型より、インデックス型で市場の平均をとっていくのがいいでしょう。同じ対象に投資するインデックスファンドはネット証券各社に商品として数多くあるので、そのファンドから信託報酬が0・1%台など安い商品を選ぶというのが最もシンプルな方法です。

ただ、最安商品が複数あったり、2番目3番目に安い商品でもその差は本当にごくわずかだったりもします。コスト以外の面も考えるなら、純資産総額が大きいものや新規設定からある程度年数が経過している実績のあるものが安心です。

純資産総額とは、その投資信託が集めて運用している額の合計で、個々の投資商品の紹介のほか新聞の投資信託ランキングなどでも確認できます。ちなみに2021年8月末時点では、上位10商品が6000億円を超えています。大きければ大きいほど人気のある投資信託といえます。

というのも、投資信託を活用した長期投資のリスクの一つに、投資している投信が途中で運用をやめてしまうこと(途中償還)があります。お金があまり集まらない投資信託は運用会社にとってもうまみがありませんし、採算がとれません。そうした理由で、途中で運用をやめてしまうこともあり得るのです。

市場環境が悪いときに途中償還されて損失を確定させられてしまうと、長期投資の意味がなくなってしまいます。その点、純資産総額が大きく人気のある投資信託を選ぶのが無難です。純資産総額は、これまでの運用実績を記載した説明資料などに載っていますので、確認しましょう。つみたてNISAの対象商品であれば、アレコレと心配する必要はあまりありません。

【出典】『ほったらかしで3000万円貯める! お金と投資の超入門』
監修:坂本綾子/ファイナンシャルプランナー(日本FP 協会認定CFP Ⓡ) 日本文芸社刊

監修者プロフィール
明治大学在学中より、雑誌の編集に携わり、卒業後にフリーランスの雑誌記者として独立。1988 年より女性誌、マネー誌にて、お金の記事を執筆。1999年にファイナンシャルプランナー資格取得。2010年にファイナンシャルプランナー坂本綾子事務所を設立し、執筆に加えて、家計相談やセミナー講師も行なう。2012 年よりフォスター・フォーラム(良質な金融商品を育てる会)の活動に参加、消費者教育を担当。近著に『年収200 万円の私でも心おだやかに毎日暮らせるお金の貯め方を教えてください!』(SB クリエイティブ)、『まだ間に合う! 50 歳からのお金の基本』(エムディエヌコーポレーション)、『節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本』(朝日新聞出版)などがある。

書籍情報:『ほったらかしで3000万円貯める!お金と投資の超入門』
監修:坂本綾子/ファイナンシャルプランナー(日本FP 協会認定CFP Ⓡ)

もうお金で困らない、お金の不安を一掃! 知識ゼロ、貯金ゼロでもOK! ムリなく確実に、ほったらかしでドンドン貯まる「iDeCo(イデコ)」と「つみたてNISA(ニーサ)」のしくみと始め方をトコトンやさしく解説しました。いま、話題の「iDeCo」「つみたてNISA」は積み立て投資の最強ツールです。月3万円の積み立てでも、35年後には2700万円に!(年利4%で運用)。ほったらかしで3000万円を貯めるノウハウを存分に教えます。さまざまなシミュレーションのほか、成功例や失敗例、うまくいく「iDeCo」と「つみたてNISA」の始め方、失敗しない商品の選び方、選ぶべき厳選10本など、成功するために知っておきたい知識とテクニックが満載です。キーワードは、長期、分散、積み立て投資。投資に手間や時間をかけない、あてにいかない、予想をしない、なるべく早く初めて、長く続けること。ズバリわかる! ラクして大きく増やす、ズボラさん向けの投資術です。これからお金を増やしたい人、貯めたい人、必読です。

芝山ゴルフ倶楽部 視察プレーのご案内

オススメ記事