プロローグ3：NISAは時代に合わせた使い方ができる

年齢によって積み立て方も変わる

メリットの多い新NISA。実際の運用はどのように行えばいいのでしょうか？

18歳から30代前半の若い世代は、長い積立期間を活かすことができるのがメリットです。堅実な投資信託を続けることも、外国株式を投資商品に組み込んで、多少リスクのある投資を行うこともできます。人生の大きな転換点で積立プランの見直しをしながら、自分のスタイルに合った投資を選びましょう。

30代後半から40代前半の共働き世代であれば、パートナーと2人で収入を得ているため金銭面での余裕も多少あるはず。もしもの備えや将来の出費のために、貯蓄をタンス貯金にせず、積極的な資産運用を行ってお金を増やしましょう。子どもが生まれたときから新NISAをはじめれば、大学進学の際には運用期間は18年以上。積み立てた元本と運用収入が子どもと、夫婦の将来を広げる助けになります。

定年退職後の親がいる40代後半以降の世代には、自分の定年後・老後のための積立投資だけではなく、自分の両親にもNISA口座開設をすすめ、資産運用の相談をしましょう。資産を運用することで、収入が途絶えたあとの物価高にも困ることが減り、早い段階から親の口座や資産といった、普段は話しづらいお金の問題を相談できます。これにより、必要なときに限って両親の口座や資産がわからない、という事態を未然に防ぐことができます。

ライフステージ別 NISAの運用の特徴

【18歳～30代前半】

• 自分に合った投資プランを試行錯誤できる
• 運用期間が長いため収益も得やすい

【30代後半～40代前半】

• 生活に余裕が出はじめ積立額を増やしやすい
• パートナーがいれば2口座分の運用ができる

【40代後半～】

• これまでの貯金を運用資金に回せる
• 定年（65歳）以降も運用で収入を得られる

【出典】『眠れなくなるほど面白い 図解 新NISAの話』著：伊藤亮太