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利回り2.0%と5.6%では35年後の資産はどれだけ違う!?【ほったらかしで3000万円貯める!お金と投資の超入門】

資産形成の目標を設定したら、やるべきことがみえてきます!

積み立て投資は、少額でもいいので、まずやってみるだけでもスタートとしては十分です。ただ、慣れてきたらもう少し具体的な目標を描いてみましょう。

●目標を定めたうえで、柔軟に対応する
定年後に豊かな生活を送りたい、マンションを買いたい、子どもが大学進学をする15年後までに進学費用を用意したい、子どもが大学を卒業したら海外旅行をしたい、などなど、なんでも大丈夫です。

その目標をかなえるためにどのぐらいの費用が必要なのか、ざっくり試算してみましょう。現実に形成できる資産の額はどの程度の利回りで運用すれば実現できるかは、市場環境に左右されるため正確な予測はできません。そこで、楽観的な予想を立てて足りないと困るので、若いうちは2~3%前後の利回りで控えめに見積もり、余裕ができたら3・5、4%以上を見積もってもいいでしょう。ライフスタイルや収入は変わっていくので、一度決めた目標に縛られる必要はありません。環境や生き方が変わったら、目標も柔軟に変更してOKです。参考までに、積み立てできる期間と積み立ての額によって、形成できる額の目安を表にしてみました。


控え目に見積りたい人向けの2・0%、公的年金の収益率と同じ3・7%、GPIFの基本ポートフォリオでのリターンの中央値5・6%での目安です。より詳細なシミュレーションは金融庁や証券会社などが提供している積み立て投資のシミュレーションサイトを使うと簡単です。

【出典】『ほったらかしで3000万円貯める! お金と投資の超入門』
監修:坂本綾子/ファイナンシャルプランナー(日本FP 協会認定CFP Ⓡ) 日本文芸社刊

監修者プロフィール
明治大学在学中より、雑誌の編集に携わり、卒業後にフリーランスの雑誌記者として独立。1988 年より女性誌、マネー誌にて、お金の記事を執筆。1999年にファイナンシャルプランナー資格取得。2010年にファイナンシャルプランナー坂本綾子事務所を設立し、執筆に加えて、家計相談やセミナー講師も行なう。2012 年よりフォスター・フォーラム(良質な金融商品を育てる会)の活動に参加、消費者教育を担当。近著に『年収200 万円の私でも心おだやかに毎日暮らせるお金の貯め方を教えてください!』(SB クリエイティブ)、『まだ間に合う! 50 歳からのお金の基本』(エムディエヌコーポレーション)、『節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本』(朝日新聞出版)などがある。

書籍情報:『ほったらかしで3000万円貯める!お金と投資の超入門』
監修:坂本綾子/ファイナンシャルプランナー(日本FP 協会認定CFP Ⓡ)

もうお金で困らない、お金の不安を一掃! 知識ゼロ、貯金ゼロでもOK! ムリなく確実に、ほったらかしでドンドン貯まる「iDeCo(イデコ)」と「つみたてNISA(ニーサ)」のしくみと始め方をトコトンやさしく解説しました。いま、話題の「iDeCo」「つみたてNISA」は積み立て投資の最強ツールです。月3万円の積み立てでも、35年後には2700万円に!(年利4%で運用)。ほったらかしで3000万円を貯めるノウハウを存分に教えます。さまざまなシミュレーションのほか、成功例や失敗例、うまくいく「iDeCo」と「つみたてNISA」の始め方、失敗しない商品の選び方、選ぶべき厳選10本など、成功するために知っておきたい知識とテクニックが満載です。キーワードは、長期、分散、積み立て投資。投資に手間や時間をかけない、あてにいかない、予想をしない、なるべく早く初めて、長く続けること。ズバリわかる! ラクして大きく増やす、ズボラさん向けの投資術です。これからお金を増やしたい人、貯めたい人、必読です。

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