積み立てNISAで選ぶべき商品、実際20年間でどれだけお金が増えるの？【文系女子が幸せになる投資BOOK】

投資先の商品は「お墨付き」だから安

投資で難しいのは、商品選びです。投資信託は一般に買えるものだけでも約６０００本あると言われています。この中から選ぶとなると、どれにするべきか迷ってしまいますよね。

そんな中、つみたてＮＩＳＡで購入可能な商品は、金融庁が定めた条件をクリアした投資信託、またはごく一部のＥＴＦのみ。長期の積立に向いていて、かつ低コスト、低リスクの商品しかありません。 その数は全部で２００本（２０２１年10月現在）。かなり数が絞られているので、初心者でも選ぶのにそこまで苦戦することはないと言えるでしょう。

つみたてＮＩＳＡの商品の中でも豊富な品揃えを見せるのが「日経平均株価」や「ＮＹダウ」といった指数に連動して運用するインデックス型の投資信託です。こうしたインデックス型は、投資信託の中でも特に手数料が安いので、どの商品を選ぶか迷ったら、選択肢のひとつにすると良いでしょう。

20年間でどれだけ増える？

それでは、実際につみたてＮＩＳＡで運用をしていったら、どのくらいの資産をつくれるのか見ていきましょう。例として、毎月の投資額を１万円、運用利回りが１％の場合でシミュレーションしてみましょう。20年後の積立合計額は２４０万円、利益は26万円。つまり、２６６万円の資産が用意できることになります。

もし、毎月の投資額を上限の３万３千３３３円（年間の投資上限額40万円÷12ヶ月）とし、運用利回りを５％とした場合は、20年後の積立合計額は８００万円、利益は５７０万円となり、１３７０万円の資産を用意できます。

投資額と利回りによって大きな差が出ることがわかりますね。つみたてＮＩＳＡの年間の非課税投資枠上限は40万円。それを超えなければ投資額の変更は可能なので、無理のない範囲で調整してみましょう。

出典：文系女子が幸せになる投資BOOK

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