投資できる額には限度がある

投資枠の合計は年間360万円

新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠が設けられています。旧NISAにおける「つみたてNISA」と「一般NISA」に対応するものですが、大きな変更点があります。旧制度では両者は併用不可とされていたものが(年単位での変更は可) 、新制度では同時に使うことができるようになったのです。

つみたて投資枠を使って、コツコツ積み立て投資。余裕があれば、任意のタイミングで成長投資枠を使い、別の商品を購入することも可能になったわけです。1人につき1口なので、両者を別の金融機関で運用することはできませんが(年単位で金融機関の変更は可)、使い勝手は格段によくなりました。

もちろん、年間での投資限度額も引き続き設定されています。新NISAではつみたて投資枠が120万円で成長投資枠が240万円。旧制度のつみたてNISAが40万円、一般NISAが120万円だったのと比較すると、それぞれ限度額が2～3倍となっているので大幅な拡大といっていいでしょう。

また、2つの枠は併用が可能なので合計360万円を非課税で運用することができます。これに生涯限度額の1800万円を考え合わせて、賢く新NISAを活用しましょう。

新NISAになって年間限度額が大幅増に

【旧NISA】

「つみたてNISA年間40万円」or「一般NISA年間120万円」（旧NISAでは併用不可でどちらかを選ばなければならなかった。）

2024年1月の改定

【新NISA】

「つみたて投資枠120万円」＋「成長投資枠年間240万円」＝合計360万円（新NISAは口座内で2つの枠を同時併用することが可能になった。）→これにより、積立額が一気に引き上げに!

生涯限度額も大幅増に

【旧 NISA の生涯限度額】

「つみたてNISA800万円」or「一般NISA600万円」

【新 NISA の生涯限度額】

2つの枠の併用で合計1,800万円

【出典】『眠れなくなるほど面白い 図解 新NISAの話』著：伊藤亮太