あなたの「これから」は、「預貯金」では報われない！30歳で毎月3万円の定期預金or利回り5％の投資ではどれだけ資産に差が出る！？【ほったらかしで3000万円貯める！お金と投資の超入門】

あなたの「これから」は、「預貯金」では報われない

勤め先、パートナー、子ども、住宅ローン、親と自分の老後……30歳前後のあなたは、きっと「この先、ホントに大丈夫？」と不安を抱えているはずです。その不安はいつも頭の片隅にいて、ときどき顔を出しては私たちを悩ませます。不安の正体や解消するための方法がわかっていればいいのですが、どうすればいいのかわからない〝漠ばくぜん然とした不安〞ですから、拭ぬぐいきることができません。

この〝漠然とした不安〞の代表格が、自分自身の老後不安です。金融庁のワーキンググループが「老後の生活には、２０００万円程度のお金が必要」といった内容のレポートを出し、「老後２０００万円問題」として波紋を呼んだことを記憶している人も多いはずです。若い世代にとって、老後の生活はあまりにも遠すぎて、ホントはどれくらいのお金が必要か、どれだけお金を稼げばよいかもわからず、その不安は姿のみえないモヤモヤしたかたちで私たちの心をむしばみます。「旅行に行きたいけど、ムダづかいはやめておこう」「キャリアアップに挑戦したいけど、定年まで勤められそうな会社を辞めることはない」　と、不安によって行動を控えたり人生の可能性を狭せばめたりすることもあります。

●「30歳で毎月３万円の定期預金」でも、１２６０万円
ムダづかいをしないよう節約にはげみ、浮いたお金を少しずつ貯蓄にまわしている人もいます。ほしいものがたくさんあっても出費をコントロールしていく姿勢は、一生役立つスキルです。ただ、「貯蓄しているから大丈夫」「この貯蓄をいずれは老後資金に充てよう」と思っている人は要注意。銀行預金でコツコツお金を貯めていけば、安心できる老後資金になるのでしょうか。

たとえば、30歳のあなたが毎月３万円を定年まで定期預金にコツコツ積み立てると35年後にいくらになるか。答えは、１２６０万４２２１円です。１０００万円という大台はクリアしていますが、２０００万円には足りません。毎月３万円というのは決して小さい額ではないのに、それを35年続けても２０００万円の半分ちょっとです。預貯金が報われない!?その理由は、預金の金利が低すぎるからです。

２０２１年現在、都市銀行の定期預金の金利は、０・００２％。自分でコツコツ積み立てたお金が１２６０万円に達しても、そのお金につく利息はたったの４２００円ほどです。この低金利がずっと続くと、１０００万円以上を貯めても貯めただけ。増やすことはできません。しかも、利息からは約２割の税金が差し引かれるので、実質的な手取りはもっと減ります。もちろん、これから金利は上がっていくかもしれません。しかし、金利と物価は連動することが多いので、金利が上がった状態では物価も上がっていきます。多少金利が上がって利息が増えたとしても、あなたの「モノを買う力（購買力）」は、ほとんど変わっていないか、落ちていることも考えられるのです。

●「30歳で毎月３万円、利回り5％の投資」で３３７１万円！
そこで注目してほしいのが、投資による資産運用です。同じ月３万円でも、預貯金ではなく投資にまわすことで、大きく増やせる可能性が出てきます。ある証券会社のシュミレーションソフトを活用して、毎年５％の利回りがあると仮定して、あなたが同じように月３万円を積み立てて投資すると、35年後には３３７１万円に膨らむ計算になります。後章で述べますが、毎月３万円、４％で35年間２７００万円強のお金をつくることが可能です。

そして、こうした３０００万円程度のお金をつくれる可能性が高いのが、長期・分散の積み立て投資である「ｉＤｅＣｏイデコ」と「つみたてＮＩＳＡニーサ」なのです。老後までまだまだ長い時間があるのに、それまでずっと不安を抱え続けていては、楽しいことも楽しめません。それは、損な人生かも？将来の不安は、少し勇気を出して今できることに取り組むことで解消できます。なにもしないままモヤモヤするより、行動することでスッキリしましょう！

【出典】『ほったらかしで3000万円貯める！ お金と投資の超入門』
監修：坂本綾子/ファイナンシャルプランナー（日本FP 協会認定CFP Ⓡ） 日本文芸社刊

監修者プロフィール
明治大学在学中より、雑誌の編集に携わり、卒業後にフリーランスの雑誌記者として独立。1988 年より女性誌、マネー誌にて、お金の記事を執筆。1999年にファイナンシャルプランナー資格取得。2010年にファイナンシャルプランナー坂本綾子事務所を設立し、執筆に加えて、家計相談やセミナー講師も行なう。2012 年よりフォスター・フォーラム（良質な金融商品を育てる会）の活動に参加、消費者教育を担当。近著に『年収200 万円の私でも心おだやかに毎日暮らせるお金の貯め方を教えてください！』（SB クリエイティブ）、『まだ間に合う！ 50 歳からのお金の基本』（エムディエヌコーポレーション）、『節約・貯蓄・投資の前に 今さら聞けないお金の超基本』（朝日新聞出版）などがある。